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汽車保險體制改革將邁向深水區 車險公司你準備好了嗎？
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冷春柳
在我國汽車保險體制改革推動很多年，進一步逐步推進險企提高定價能力、優化效率構造，使險企總體運營水準獲得了大幅提升。但小編認為，在大力開展體制改革的大環境下，也有許多保險公司在獨立定價能力、精益化管理技術等層面并未充分準備。
在當前模式中，各險企選用領域統一的車險條款、統一的定價公式，自選動作主要是在政策要求的獨立標價系數比較有限范圍內。但看似簡單獨立標價指數身后，是決定決策的過程多種因素，包含司機年紀、胎兒性別、開車習慣、行業競爭等，怎樣獲得這種合理數據信息，并用科學的capm模型轉化為獨立標價指數，是險企所面臨的磨練。
與此同時，車險綜改以后，一部分險企表面上看起來服務費下降，但綜合費用率仍然比較高，乃至放低賠付比例來填成本率的“坑”，危害消費者權利。領域方面也時會險企因騙取花費、財務舞弊等違法行為遭受行政處分。這種都指向一個核心難題：車險業務拼費用狀況仍然存在。在社會化這條路上，也有許多險企并未備好。
原銀監會2020年公布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》強調，依照漸近方法執行汽車保險體制改革，完善社會化條文利率生成機制。根據本《意見》，徹底放寬獨立標價系數范疇是遲早的事，且這并非車險體制改革的終點站?！斑m度適用保險經紀公司審批上報額外成本率限制小于25%的網絡銷售、電話營銷等途徑的車險商業險商品”“頒布扶持政策，激勵中小型保險經紀公司優先選擇開發設計多元化、系統化、品牌化的商汽車保險商品”等改革創新建議仍需要落地式，這也就意味著汽車保險體制改革將逐漸走向深水區。
小編認為，在體制改革過程中，險企既始終保持競爭能力，還得促進業務流程健康發展，還需要提高各個方面水平：一是風險分析與科學定價能力；二是精益化管理水平，壓力降管理費用等營運成本；三是銷售渠道建設水平，減少對第三方方式的依賴性，提高獨立方式銷售占比。主要目的是，在深層次體制改革的過程中，提高險企車險業務核心競爭優勢。
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