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新形勢下新征程 專業人士強烈反響金融行業發展方向
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新形勢下新征程
專業人士強烈反響金融行業發展方向
◎編寫 張欣然 陳昀
應對新形勢下的挑戰和機遇，怎樣提供全方位金融信息服務，并實現新的發展趨勢，是行業多方已經深度思考的議題。12月21日，多名參會嘉賓在2024上證指數·大虹橋金融業高質量發展的大會暨大虹橋資產管理交流會圓餐桌階段，討論金融業的現實和將來。
現階段，保險業正面臨著資產負債率配對窘境，利率中樞下滑致滿意財產難尋，傳統債務推動財產方式無效，需資產與負債兩邊轉型發展且加強配對管理方法。國華興益資產管理首席總裁朱穎鋒表示，險資資產負債率配對是一項長期課題研究，這就需要在不同階段開展穩定平衡。在利率中樞持續下行的大環境下，保險資產管理行業面臨的壓力巨大，大伙兒探尋滿意資產難度系數在加大。
朱穎鋒覺得，傳統債務推動財產方式已無法滿足時下人壽保險公司的經營要求，必須資產與負債兩邊一同轉型發展，提升資產負債率配對管理方法。目前來說，部分公司正在進行積極主動的探索和轉型。將來，車險公司應當逐步優化和強化資產端與投資端體系建設，更好地實現資產與負債的匹配，穿越重生經濟波動。
太保壽險副總葉蓬還表示，在低費率條件下，預訂房貸利率調整變緩信貸成本下滑，是車險公司現階段的考驗。現階段，車險公司要高度重視資產負債率配對。以往，保險業比較依賴價差的收益奉獻。在新環境下，車險公司要更均衡好死差、費差、價差管理方法，才可以實現更好的提高。
“在今年的，保險理財產品創建預定利率與債券收益率掛勾及調整機制，這也是市場發展極為重要的里程碑式。”葉蓬表明，現階段，車險公司一定要做好負債端成本管理，包含優化產業布局。在監督機構的指引下，結算利率能夠更好地跟具體長期投資相掛鉤。
談起對今年銀行理財產品領域的體驗，信銀理財首席合規官方琦表明：關鍵在于凈值化轉型發展往前邁開過硬的一步，各理財公司商品凈值化基本上達到，投資人的接受度總的說來也大幅提升。從理財產品規模構造能夠得知，在今年的行業市場規模雖再度做到30萬億，但是其中貸幣商品規模依然在降低，側邊說明投資人已逐漸逐漸接受有一定基金凈值起伏的產品類型。其次數字化變革積極推進與試著，人工智能技術正深遠影響金融業，眾多資管機構已考慮將虛擬數字人和OCR技術性應用在資產管理行業，將數據分析和人工智能應用在行研輔助決策中，致力于提高數字化水平。
除此之外，方琦表明，理財行業雖一直致力于給予絕對收益，但市場形勢下難度系數漸增。因此，需從三方面勤奮：一是財產結構調整，理財行業固收類財產占比超過95%之上且多為地區財產，應科學研究擴展海外資產類型并適度增加金子、股票等種類，根據豐富多彩資產種類提高組成抵御風險與創收水平；二是通過對策配備使多樣化財產發揮最大高效率，應用大量投資建議變厚財產；三是積極主動迎來市場形勢，提高期貨交易水平，從回絕起伏向相擁起伏變化，提高理財業務的人才吸引力與可持續發展能力，充分滿足投資人要求并解決銷售市場考驗。
基煜基金老總王翔也表示，未來中國資管行業須精準聚焦、配置與自主創新三大關鍵。“我國證券基金、銀行理財產品、保險資管等行業，商品供應充足。行業面臨的核心問題取決于，這是一個基本沒有專利領域，未來會怎么樣在同質化現象的情形下，保證其競爭能力。”王翔說。
王翔覺得，資產管理行業實質上是服務行業，服務宗旨的改變刻不容緩。除商品供應自身外，機構應更加重視客戶的服務要求，如投顧服務和賬號管理等新興的發展模式。領域需從以品牌為核心轉為客戶至上，真真正正秉持著為客戶帶來長期價值的初衷。
在談及資管行業的理財規劃時，王翔覺得，伴隨著市場環境的變化，單一資產掙錢難度增加，領域擁有更多做理財規劃的驅動力與壓力。動力方面，現階段國外商品、黃金等資產為配備帶來了新趨勢。工作壓力層面，領域“現代化”過程正在推進，我國資管機構在管理效益上與世界領先組織差距很大，特別是在投資工具多樣化、全球資產配置等多個方面，而IT整體解決方案的缺陷則阻礙了規模性及高效率理財規劃的高速發展，解決這一問題將成為行業發展的核心。
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