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家庭服務信托有很大的可能性——訪問山東國信家庭信托部負責人周群
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家庭服務信托大有可能
——訪問山東國信家族信托部負責人周群
◎聶林浩 編輯 馬嘉悅
今年3月，《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（以下簡稱《三類新規定》）發布，首次提出了“家庭服務信托”的業務類別。與家庭信托相比，家庭服務信托的投資門檻較低。據統計，自今年年初以來，已有10多家信托公司布局了相關業務，家庭服務信托已成為“士兵必須競爭的地方”。
如何把握家庭服務信托業務機會？山東國信家庭信托事業部負責人周群多年來一直深入從事家庭信托領域的深入思考。他認為，家庭服務信托的客戶特點和業務特點對信托公司的金融技術水平、運營效率和產品設計能力提出了更高的要求。信托公司應加快提高運營管理能力，使家庭服務信托能夠真正發揮其價值。
家庭服務信托恰逢其逢
新規定的“財富管理服務信托”項下設立了家庭服務信托業務品種。新規定要求家庭服務信托初始設立時實收信托不少于100萬元，期限不少于5年。投資范圍僅限于信托計劃、銀行金融產品等以銀行間存款、標準化債權資產和上市交易股票為最終投資目標的公共資產管理產品。
“家庭服務信托的推出被認為是近十年來信托行業最大的利好之一。周群說。他分析說，家庭信托需要1000萬元的初始起點，與家庭信托相比，家庭服務信托的門檻大大降低，使信托工具能夠為更廣泛的人服務，讓更多的人享受信托的制度優勢，反映信托的包容性。在居民財富管理需求不斷上升的背景下，家庭服務信托的推出恰逢其會，有望推動全社會信托賬戶普及浪潮，為行業開辟新的增長空間。
需要提高標準化和數字化水平
雖然家庭服務信托有著廣闊的發展空間，但周群認為，信托公司應進一步提高金融技術水平、運營效率和產品設計，以抓住相關機遇。
“家庭服務信托的業務特點是單一金額小，單數多。無論是從盈利模式還是管理便利性的角度來看，這類業務都應該分批建立、分批分配和運營?！敝苋罕硎荆瑯I務的批量處理要求家庭服務信托在整個鏈條中實現標準化。標準化是信托公司降低運營成本、找到盈利模式的關鍵。
關于標準化，周群解釋說：第一是前端合同的標準化，即在確保功能實現的前提下，設置教育、婚姻、養老等固定功能模塊，減少個性化設計；其次，在中端配置方面，信托公司定制多種標準化的家庭服務信托獨家產品供客戶選擇；最后，在后端操作環節，還應標準化估值頻率、分配條款和信息披露。
在周群看來，家庭服務信托的標準化展覽行業離不開數字支持。信托公司應將金融技術與產品運營相結合，依托專用在線系統，借助人工智能等技術，實現項目全過程的自動化，提高長期運營的效率和準確性，從而降低運營成本，拓寬盈利空間。
提高資產管理能力
周群承認：“信托的風險隔離和財產有序繼承也充分體現在家庭服務信托中?！?。因此，家庭服務信托應突出合同設計中信托的功能，而不僅僅是資產收益率，讓客戶了解信托工具對家庭可持續發展的獨特價值。
周群認為，家庭服務信托還要求信托公司具備更強的資產管理能力?！笆紫龋瑢彝シ招磐械耐顿Y范圍有限。其次，與家庭信托相比，家庭服務信托的目標客戶對投資回報更敏感，但風險承受能力較弱。家庭信托通常根據客戶指令進行全市場投資配置，而家庭服務信托后端的資產配置一般由信托公司主動為客戶選擇設計若干產品。因此，信托公司在家庭服務信托業務中承擔更重的投資責任。”
周群表示，信托公司應根據家庭服務信托目標客戶的特點，認真做好市場分析、資產篩選、產品設計、投資后跟蹤、凈值管理，有效提高投資管理水平，打造明星產品線，在風險可控的前提下為客戶提供資產增值服務。
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